Wyjaśnienie: Jaka jest szansa rynkowa dla nowego Unity Small Finance Bank
Analitycy sektorowi wskazali, że w obecnym scenariuszu, w którym koszt kredytu jest niski, istnieje adresowalny rynek małych i mikrokredytobiorców, którzy zazwyczaj zaciągają kredyty po oprocentowaniu wyższym niż rynkowe.
Istnieje kilka przykładów małych banków finansowych i niebankowych firm finansowych współpracujących z firmami fintech w celu uzyskania dostępu do danych gromadzonych przez konsumenckie firmy technologiczne i monetyzacji. (Zdjęcie pliku) Wydano we wtorek Bank Rezerw Indii licencja małego banku finansowego (SFB) do konsorcjum fintechowej firmy BharatPe i Centrum Financial Services Ltd. Nowy podmiot biznesowy Unity Small Finance Bank połączy w siebie przedsiębiorstwa Centrum z sektora MSME i mikrofinansów.
Co stało za utworzeniem tego SFB?
RBI wydał już co do zasady zgodę Centrum Financial Services na utworzenie małego banku finansowego i wraz z BharatPe przejął Punjab and Maharashtra Co-operative Bank, którego aktywa i pasywa zostaną przejęte przez nowy podmiot. Zarówno Centrum, jak i BharatPe miały aspiracje, aby przekształcić swoje biznesy w bank, a połączenie obu firm wraz z kryzysem PMC Bank stworzyło okazję do połączenia rąk obu podmiotów.
Co to oznacza dla obu firm?
W oświadczeniu prezes wykonawczy Grupy Centrum, Jaspal Bindra, powiedział: Chcemy być pierwszym bankiem cyfrowym w Indiach.
Rzuca to światło na potrzebę rozszerzenia infrastruktury cyfrowej przez tradycyjnych pożyczkodawców w celu zaspokojenia zapotrzebowania rynku na produkty cyfrowe. Istnieje kilka przykładów małych banków finansowych i niebankowych firm finansowych współpracujących z firmami fintech w celu uzyskania dostępu do danych gromadzonych przez te konsumenckie firmy technologiczne i monetyzacji. Nabrało to szczególnego rozmachu w modelach „kup teraz, zapłać później” (BNPL) i mikropożyczek, w których firmy takie jak Paytm, Google Pay, Amazon Pay itp. nawiązały współpracę z NBFC w celu oceny zdolności kredytowej istniejącego klienta i przedstawienia jej pożyczkodawcy jako potencjalnemu pożyczkobiorcy.
Z drugiej strony dla BharatPe licencja SFB oznacza, że może rozszerzyć swój portfel kredytowy. Startup już przetwarza rocznie na swojej platformie transakcje o wartości około 4 miliardów dolarów i planował oferować swoim klientom – głównie małym i średnim sprzedawcom – konto bankowe i usługi pożyczkowe na podstawie ich transakcji.
| Krajowe linie lotnicze wracają do pełnej wydajności: jak odbudował się popyt
Czy istnieje szansa rynkowa dla tych usług?
Analitycy sektorowi wskazali, że w obecnym scenariuszu, w którym koszt kredytu jest niski, istnieje adresowalny rynek małych i mikrokredytobiorców, którzy zazwyczaj zaciągają kredyty po oprocentowaniu wyższym niż rynkowe. Ponadto ten segment pożyczkobiorców zwykle nie jest celem większych banków prywatnych i państwowych, biorąc pod uwagę niewielki rozmiar biletu.
Chociaż w przypadku małych banków finansowych stopa depozytów może być wyższa, biorąc pod uwagę potrzebę pozyskania klientów, wpływając tym samym na ich marżę odsetkową netto, oferowane przez nie oprocentowanie kredytów może być nadal atrakcyjne dla małych handlowców w całym kraju, którzy chcą pożyczyć w celu zaspokojenia swojego kapitału obrotowego wymagania. Ten segment jest również celem firm BNPL.
W Indiach istnieje kilka portfeli BNPL, które są powszechne na platformach handlu elektronicznego, artykułów spożywczych i dostaw żywności. Należą do nich LazyPay, Simpl, Zest Money, Amazon Pay, Paytm Postpaid, a także kilka usług płatnych później oferowanych przez banki, takie jak ICICI Bank itp. Goldman Sachs przewiduje, że BNPL stanie się najszybciej rozwijającą się firmą online opcja płatności, której udział w rynku wzrósł z 3% obecnie do 9% w 2024 roku.
Biuletyn Informacyjny| Kliknij, aby uzyskać najlepsze objaśnienia dnia w swojej skrzynce odbiorczej
Podziel Się Z Przyjaciółmi:
