Agregatorzy kont: nowe ramy dostępu i udostępniania danych finansowych

Agregator Rachunków to niebankowa firma finansowa zajmująca się świadczeniem, na podstawie umowy, usługi wyszukiwania lub gromadzenia informacji finansowych dotyczących jej klienta.

Agregator kont to narzędzie finansowe do bezpiecznego przepływu danych kontrolowanych przez daną osobę. (Reprezentacyjny)

2 września osiem głównych indyjskich banków — State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank i Federal Bank — dołączyło do sieci Account Aggregator (AA), która umożliwi klientom łatwo uzyskiwać dostęp do swoich danych finansowych i udostępniać je. Framework, który jest przedmiotem dyskusji od 2016 roku i od jakiegoś czasu jest w fazie testów, będzie teraz dostępny dla wszystkich klientów.

Co to jest agregator kont?

Według Reserve Bank of India, Account Aggregator to niebankowa firma finansowa zajmująca się świadczeniem, na podstawie umowy, usługi wyszukiwania lub gromadzenia informacji finansowych dotyczących jej klienta. Zajmuje się również konsolidacją, porządkowaniem i prezentowaniem takich informacji klientowi lub innemu użytkownikowi informacji finansowych, który może zostać określony przez bank.

Ramy AA zostały stworzone na mocy decyzji międzyregulacyjnej RBI i innych organów regulacyjnych, w tym indyjskiej Rady Papierów Wartościowych i Giełd, Urzędu Regulacji i Rozwoju Ubezpieczeń oraz Urzędu Regulacji i Rozwoju Funduszy Emerytalnych (PFRDA) z inicjatywy Rady Stabilności Finansowej i Rozwoju (FSDC). Licencję na AA wydaje RBI, a sektor finansowy będzie miał wiele AA.

Ramy AA umożliwiają klientom korzystanie z różnych usług finansowych od wielu dostawców na jednym portalu w oparciu o metodę zgody, w ramach której konsumenci mogą wybrać, jakie dane finansowe mają udostępniać i z jakim podmiotem.

Czym zajmuje się agregator kont?

Zmniejsza to potrzebę czekania przez osoby fizyczne w długich kolejkach bankowych, korzystania z portali bankowości internetowej, udostępniania swoich haseł lub szukania fizycznego notariusza w celu uzyskania dostępu do swoich dokumentów finansowych i udostępniania ich. Agregator kont to narzędzie finansowe do bezpiecznego przepływu danych kontrolowanych przez daną osobę.

Agregatory kont są ekscytującym dodatkiem do infrastruktury cyfrowej Indii, ponieważ umożliwią bankom dostęp do przepływów danych, na które udzielono zgody i zweryfikowanych danych. Pomoże to bankom obniżyć koszty transakcji, co umożliwi nam oferowanie naszym klientom kredytów o niższej wartości biletu oraz bardziej dostosowanych produktów i usług. Pomoże nam to również zmniejszyć liczbę oszustw i zachować zgodność z nadchodzącymi przepisami dotyczącymi prywatności, powiedziała Anjani Rathor, dyrektor ds. cyfrowych w HDFC Bank.

Sumit Gwalani, współzałożyciel aplikacji finansowej Fi (Epifi), powiedział: Wiemy, że użytkownicy mają wiele kont bankowych, więc kiedy korzystają z funkcji takiej jak Ask.Fi i pytają na przykład, ile wydali lub ile wydali. już zaoszczędziłem, Fi może teraz udzielić im odpowiedzi, która w ciągu milisekund skanuje wszystkie ich konta. To duży krok w kierunku połączonego ekosystemu finansowego.

AA z licencją operacyjną obejmują CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) i NESL Asset Data Limited. AA z co do zasady zatwierdzeniem obejmują usługi agregacji kont Perfios, usługi technologiczne PhonePe i Yodlee Finsoft.

Jak to działa?

Ma trzypoziomową strukturę: Account Aggregator, FIP (Dostawca Informacji Finansowej) i FIU (Użytkownik Informacji Finansowej).

FIP to powiernik danych, który przechowuje dane klientów. Może to być bank, NBFC, fundusz powierniczy, repozytorium ubezpieczeń lub repozytorium funduszy emerytalnych. FIU wykorzystuje dane z FIP w celu świadczenia różnych usług konsumentowi. FIU to bank udzielający pożyczek, który chce uzyskać dostęp do danych pożyczkobiorcy w celu ustalenia, czy pożyczkobiorca kwalifikuje się do pożyczki. Banki pełnią podwójną rolę – jako FIP i jako FIU.

IA nie powinna wspierać transakcji dokonywanych przez klientów, ale powinna zapewniać odpowiednie mechanizmy prawidłowej identyfikacji klienta. IA powinna udostępniać informacje wyłącznie klientowi, którego dotyczy, lub innym użytkownikom informacji finansowych upoważnionym przez klienta.

AA umożliwiają bezpieczne przepływy danych, na które udzielono zgody, przy jednoczesnej ochronie prywatności użytkowników. W połączeniu z innymi platformami, takimi jak UPI, Account Aggregator tworzy w Indiach najnowocześniejszą cyfrową infrastrukturę finansową na świecie, powiedział M Rajeshwar Rao, zastępca gubernatora Reserve Bank of India.

Do czego to służy?

Według iSpirt, think tanku dla indyjskiego przemysłu oprogramowania, AA zapewnia bezpieczny, cyfrowy dostęp do danych osobowych w czasie, gdy Covid-19 doprowadził do ograniczeń interakcji fizycznej. Ogranicza oszustwa związane z danymi fizycznymi, wprowadzając bezpieczne podpisy cyfrowe i szyfrowanie typu end-to-end w celu udostępniania danych.

Te możliwości z kolei otwierają wiele możliwości. Na przykład, podczas gdy w przypadku pożyczki MMŚP zwykle wymagane jest fizyczne zabezpieczenie, z bezpiecznym udostępnianiem danych za pośrednictwem AA, „zabezpieczenie informacyjne” (lub dane dotyczące przyszłych dochodów MMŚP) można wykorzystać w celu uzyskania dostępu do niewielkiej formalnej pożyczki. HDFC Bank i AxisBank stosują AA do kredytów samochodowych, LendingKart do kredytów MSME, a IndusInd Bank do zarządzania finansami osobistymi.

Jakie dane można udostępniać?

Agregator Rachunków umożliwia Klientowi przekazywanie informacji finansowych dotyczących różnych rachunków, takich jak depozyty bankowe, kapitałowe, fundusze inwestycyjne i fundusze emerytalne, do dowolnego podmiotu wymagającego dostępu do takich informacji. Istnieje 19 kategorii informacji, które należą do kategorii „informacje finansowe”, oprócz różnych innych kategorii związanych z bankowością i inwestycjami. W celu udostępnienia takich informacji FIU jest zobowiązana do zainicjowania wniosku o zgodę za pośrednictwem dowolnej platformy/aplikacji prowadzonej przez IA. Takie żądanie otrzymuje klient indywidualny za pośrednictwem AA, a informacje są udostępniane przez AA po uzyskaniu zgody.

Ramy AA to doskonała inicjatywa, która zgromadzi wszystkie cyfrowe ślady klienta w jednym miejscu i ułatwi pożyczkodawcom takim jak my dostęp do nich. Umożliwi nam to zapewnienie bardzo szybkiej obsługi naszym klientom, powiedział Manoj Viswanathan, dyrektor generalny i dyrektor generalny HomeFirst Finance.

Biuletyn Informacyjny| Kliknij, aby uzyskać najlepsze objaśnienia dnia w swojej skrzynce odbiorczej

Czy AA może przeglądać lub przechowywać dane?

Dane przesyłane przez AA są szyfrowane. AA nie mogą przechowywać, przetwarzać i sprzedawać danych klienta. Żadne informacje finansowe, do których IA uzyskuje dostęp od FIP, nie powinny znajdować się w IA. Nie powinien korzystać z usług zewnętrznego dostawcy usług w celu prowadzenia działalności polegającej na agregacji rachunków. RBI twierdzi, że dane uwierzytelniające użytkowników klientów związane z kontami z różnymi FIP nie będą dostępne dla AA.

Podziel Się Z Przyjaciółmi: