Wzrost kredytów na złoto: czy powinieneś zastawić swoje aktywa, czy sprzedać część z nich?

Podczas gdy wiele osób chce spieniężyć swoje zasoby złota, aby zaspokoić swoje najpilniejsze potrzeby, pytanie brzmi: Kiedy należy rozważyć zaciągnięcie pożyczki w złocie?

Wydaje się, że rosnący kryzys gotówkowy i nieprzewidziane wydatki na leczenie skłoniły ludzi do sięgania po złote pożyczki. (Bloomberg/ Przedstawiciel)

W ciągu ostatnich 15 miesięcy pandemia obniżyła zarobki gospodarstw domowych, zwłaszcza w kategorii średnich i niższych dochodów. Wydaje się, że rosnący kryzys gotówkowy i nieprzewidziane wydatki na leczenie skłoniły ludzi do sięgania po złote pożyczki. W okresie 12 miesięcy zakończonym maja 2021 r. segment kredytów złota dla planowanych banków komercyjnych odnotował najwyższy wzrost kredytów spośród wszystkich sektorów, wynoszący 33,8%. Podczas gdy wiele osób chce spieniężyć swoje zasoby złota, aby zaspokoić swoje najpilniejsze potrzeby, pytanie brzmi: kiedy należy rozważyć zaciągnięcie pożyczki w złocie?

Biuletyn Informacyjny| Kliknij, aby uzyskać najlepsze objaśnienia dnia w swojej skrzynce odbiorczej

O ile wzrosły pożyczki na złoto?

W ciągu ostatnich 12 miesięcy niespłacone pożyczki w bankach wzrosły z 46 415 crore rupii w maju 2020 r. do 62 101 crore rupii. Od marca 2020 r., kiedy Covid uderzył, wzrósł o 86,4%, czyli o 33 308 crore rupii, jak pokazują dane RBI. Znawcy branży zauważają, że jest to tylko działalność prowadzona przez zaplanowane banki komercyjne.

Jeśli uwzględnisz pożyczki udzielone przez firmy zajmujące się pożyczkami w złocie, takie jak Muthoot Finance i Manappuram Finance, niespłacona kwota będzie znacznie wyższa. Segment kredytów na złoto stał się głównym obszarem wzrostu dla banków, ponieważ jest łatwiejszy do zdobycia, powiedział urzędnik znacjonalizowanego banku. Banki sektora publicznego, które wcześniej nie były zbytnio zainteresowane pożyczkami na złoto, uznały ten obszar za główny obszar wzrostu. State Bank of India odnotował wzrost o 465% do 20 987 crore rupii w latach 20-21.

Dlaczego skok?

Znawcy branży twierdzą, że może to wskazywać na stres na obszarach wiejskich, grupie o niskich dochodach i jednostkach mikro. Blokady nałożone przez Centrum w zeszłym roku i rządy stanowe w tym roku trzymały małe jednostki biznesowe pod ogromną presją. Spadek popytu wpłynął również na przepływ środków pieniężnych w wielu jednostkach w różnych branżach oraz ich zdolność do płacenia pracownikom.

Zastaw złota jako zabezpieczenia w celu zaspokojenia potrzeb finansowych jest stałą cechą indyjskiego rynku złota. Tradycyjnie gospodarstwa domowe wykorzystują pożyczki w złocie, aby pokryć koszty opieki zdrowotnej, edukacji i małżeństwa, podczas gdy małe firmy wykorzystują je na potrzeby kapitału obrotowego.

Światowa Rada Złota stwierdziła, że ​​popyt na pożyczki w złocie, zarówno za pośrednictwem banków, jak i niebankowych firm finansowych, wzrósł w odpowiedzi na gospodarcze skutki pandemii. W rezultacie oczekuje się, że niespłacona zorganizowana pożyczka na złoto wzrośnie do 405 100 crore rupii (55,2 miliarda dolarów) w roku obrotowym 2021 z 344 800 crore rupii (47 miliardów dolarów) w roku obrotowym 2020.

Łączne wypłaty pożyczki w złocie przez Manappuram Finance wzrosły do ​​263 833,15 crore rupii z 168 909,23 crore w poprzednim roku. Na dzień 31 marca 2021 r. miał 25,9 lakh klientów pożyczek na żywo w złocie. Pomimo 10-12% spadku cen złota, portfel pożyczkowy Muthoot Finance wzrósł o 4% kwartał do kwartału. Nawet w drugiej fali Covida popyt na pożyczki prawdopodobnie utrzyma się na wysokim poziomie.

Czy powinieneś wybrać pożyczkę na złoto?

Impulsem dla klientów jest wejście na wielką skalę banków sektora publicznego w biznes kredytów na złoto. W porównaniu ze stawką bliską 10% pobieraną przez banki NBFC, State Bank of India oferuje pożyczki na poziomie 7,5%.

Ale niskie stopy procentowe nie powinny być powodem, dla którego osoby prywatne lub właściciele małych firm sięgają po pożyczkę na złoto. Eksperci twierdzą, że zaciągnięcie pożyczki w tych czasach może być zarówno dobrym, jak i złym pomysłem, w zależności od tego, kim jesteś i na co pożyczasz.

Zaciąganie pożyczki na potrzeby konsumpcyjne lub na sfinansowanie małżeństwa może nie być dobrym pomysłem, jeśli dochód jest obciążony. jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki w złocie, ryzykujesz, że finansista sprzeda złoto, które zastawiłeś. W kwartale zakończonym w marcu 2021 r. firma Manappuram Finance sprzedała na aukcji złoto o wartości 404 crore rupii, w porównaniu do łącznej wartości 8 crore rupii w ciągu pierwszych trzech kwartałów.

Jeśli jednak pożyczka ma na celu sfinansowanie krótkoterminowych potrzeb w zakresie kapitału obrotowego i pokrycie rozciągniętego cyklu płatności, wskazane jest jej zaciągnięcie.

Dla małego przedsiębiorcy, którego potrzeby napędza wzrost cyklu płatności i który chce nadrobić kilkumiesięczną lukę, nie jest to zły pomysł. Chociaż pożyczki na złoto są szybkie, miałoby to sens tylko wtedy, gdy zakłócenie przepływu środków pieniężnych jest tymczasowe, a dana osoba bierze pożyczkę tylko po to, aby to sfinansować, powiedział Vishal Dhawan, założyciel Plan Ahead Wealth Advisors.

Eksperci bankowi twierdzą, że jeśli rentowność biznesu nie jest zbyt jasna, nawet drobni przedsiębiorcy nie powinni zaciągać złotego kredytu. W gospodarce dotkniętej przez Covid wiele małych i średnich firm straciło rentowność i boryka się z rutynowymi płatnościami. Nie ma sensu dalej pożyczać, tylko po to, by dalej płacić rachunki, bez szansy na przetrwanie biznesu. Jeśli intencja jest uczciwa, mogą chcieć skorzystać z pomocy IBC i od nowa rozpocząć życie biznesowe, powiedział Srinath Sridharan, doradca korporacyjny i niezależny komentator rynków.

Czy powinieneś sprzedawać złoto?

Jeśli wpłynęło to na Twój przepływ dochodów, a dług stał się problemem, możesz rozważyć likwidację części swoich aktywów w złocie. Podczas gdy złoto jest tradycyjnie uważane za aktywa od niespotykanych czasów, nie należy poddawać się emocjonalnie sprzedaży jego części w celu spłaty kredytu, zwłaszcza że ceny znacznie wzrosły w ciągu ostatnich 15 lat.

Nie pozwól emocjom między nimi. Trzeba podejść do tego racjonalnie. Ponieważ ktoś przeszedł bezprecedensowy kryzys, nie pożyczaj, ale sprzedawaj. Zawsze możesz go odkupić później, gdy sytuacja się poprawi, powiedział Dhawan.

W rzeczywistości część pieniędzy powinna zostać wykorzystana na ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie na życie.

Podziel Się Z Przyjaciółmi: