Wyjaśnienie: schemat przekształcenia pożyczki SBI dla pożyczki na dom, samochód, edukację

Nowy program przekształcenia pożyczek SBI: kredytobiorcy detaliczni dotknięci COVID otrzymają 2-letnie moratorium. Nie muszą płacić EMI w tym okresie, ale zostaną naliczone odsetki. Jeśli kredytobiorcy mają nadwyżkę gotówki dostępną w okresie moratorium, mogą spłacać EMI, co pomoże w zmniejszeniu kwoty odsetek.

Klienci czekają w kolejce w oddziale State Bank of India (SBI) w Bombaju (Fotograf: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Banki kierowane przez State Bank of India oferują moratorium na dwa lata inwestorom detalicznym, którzy zaciągnęli kredyty mieszkaniowe, edukacyjne, samochodowe lub osobiste w ramach polityki restrukturyzacji kredytów zatwierdzonej przez Bank Rezerw Indii (RBI). Jednak odsetki będą naliczane przez okres dwóch lat, a dodatkowe odsetki wynoszą 0,35 procent w skali roku. Podczas gdy SBI był pierwszym, który opracował plan przekształcenia dla pożyczkobiorców detalicznych, których dotknęła Covid, inne banki sektora publicznego szykują się do zaoferowania podobnych produktów w nadchodzących dniach.

Jakie ulgi są dostępne w ramach przekształconych ram?

Złagodzenia w ramach, z zastrzeżeniem przestrzegania norm bankowych, obejmują moratorium na maksymalnie 24 miesiące, zmianę harmonogramu rat i przedłużenie kadencji o okres równoważny moratorium przyznanemu z zastrzeżeniem maksymalnie 2 lat, mówi SBI. .

W okresie moratorium pożyczkobiorcy nie muszą płacić EMI od pożyczki. W okresie moratorium będą naliczane odsetki. Moratorium usankcjonowane tymi ramami będzie uzupełnieniem moratorium przyznanego wcześniej przez bank. Jeśli kredytobiorcy mają nadwyżkę gotówki w okresie obowiązywania moratorium, mogą płacić EMI w okresie obowiązywania moratorium. Pomoże to w zmniejszeniu kwoty odsetek. Pożyczkobiorca nie kwalifikuje się do dodatkowych pożyczek w ramach ram.

Czy po przekształceniu pożyczki nastąpi zmiana w EMI?

Okres kredytowania zostanie przedłużony o okres obowiązywania moratorium, a EIW płatne po moratorium zostanie przeliczone i przekazane klientom.

Czy nastąpi zmiana ceny pożyczki?

Pożyczkobiorcy będą musieli płacić dodatkowe odsetki w wysokości 0,35 procent rocznie ponad ich obecną cenę za pozostały okres spłaty pożyczki, mówi SBI. Ma to zrekompensować częściowy koszt dodatkowych rezerw wymaganych przez bank.

Nie przegap wyjaśnionych | Czy warto inwestować w złoto?

Oddział SBI w Darjeeling (zdjęcie ekspresowe: Partha Paul)

Kto kwalifikuje się do restrukturyzacji kredytu?

Kredytobiorca detaliczny zostanie uznany za dotkniętego pandemią Covid-19, jeśli spełniony zostanie którykolwiek z następujących warunków:

* Jej wynagrodzenie lub dochód w sierpniu 2020 r. uległ zmniejszeniu w porównaniu do lutego 2020 r.;

* Obniżenie lub zawieszenie wynagrodzenia w okresie blokady oraz utrata pracy lub zamknięcie firmy.

* Pod uwagę brane są również zamknięcia w okresie zablokowania lub ograniczenia działalności jednostek lub sklepów lub placówek gospodarczych w przypadku osób prowadzących działalność na własny rachunek, specjalistów i biznesmenów.

Aby kwalifikować się na podstawie przekształconych ram, muszą zostać spełnione następujące warunki kwalifikowalności:

* Pożyczka detaliczna powinna być rachunkiem standardowym na dzień złożenia wniosku o ulgę w tych ramach; oraz

* Powinno to być standardowe i nie zalegać dłużej niż 30 dni na dzień 1 marca 2020 r.

Klienci mogą sprawdzić, czy kwalifikują się do restrukturyzacji swoich kredytów za pośrednictwem tego portalu (www.sbi.co.in), siedząc w domu/biurze lub z dowolnego miejsca, zgodnie z ich wygodą i komfortem, powiedział CS Setty, dyrektor zarządzający (sprzedaż detaliczna i cyfrowa). bankowości), SBI.

Powiedział, że głównym kryterium jest to, czy pożyczkobiorca jest dotknięty pandemią Covid.

Jakie pożyczki są objęte tymi ramami?

Kredyty detaliczne, w tym kredyty mieszkaniowe i inne powiązane kredyty, kredyty edukacyjne, kredyty samochodowe (inne niż kredyty na cele komercyjne) oraz kredyty osobiste kwalifikują się do restrukturyzacji.

Do jakiego maksymalnego wieku można przedłużyć okres kredytowania?

SBI twierdzi, że jest to specyficzne dla produktu.

Na przykład w przypadku kredytu mieszkaniowego okres kredytowania można przedłużyć maksymalnie do 24 miesięcy lub do ukończenia przez pierwotnego kredytobiorcę 77 roku życia, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. W każdym przypadku okres kredytowania można przedłużyć maksymalnie do 24 miesięcy w ramach tych ram w przypadku stresu związanego z Covid-19.

Ostatni dzień na złożenie wniosku o ulgę w ramach to 24 grudnia 2020 r.

Ekspresowe wyjaśnieniejest teraz włączonyTelegram. Kliknij tutaj, aby dołączyć do naszego kanału (@ieexplained) i bądź na bieżąco z najnowszymi

Piesi przechodzą obok oddziału State Bank of India Ltd. (SBI) w Bombaju (Fotograf: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Jakie dokumenty są wymagane do ubiegania się o przekształcenie pożyczki?

Według SBI kopie następujących dokumentów należy przesłać (w przypadku składania wniosku online) lub złożyć wraz z formularzem wniosku w oddziale macierzystym:

* Odcinki wynagrodzenia za miesiąc luty 2020 r. oraz aktualny/ostatni odcinek wynagrodzenia;

* Deklaracja szacunkowego wynagrodzenia/dochodu bezpośrednio po zakończeniu pożądanego okresu moratorium (maksymalnie 24 miesiące);

* List zwalniający z pracy (w przypadku utraty pracy);

* wyciągi z rachunku, na który księgowane jest wynagrodzenie w przypadku pracowników etatowych lub,

* Wyciąg z rachunku operacyjnego w przypadku przedsiębiorców/samozatrudnionych/specjalistów za okres luty 2020 do 15 dni przed złożeniem wniosku oraz oświadczenie samozatrudnionych/samozatrudnionych/przedsiębiorców oświadczających, że ich działalność jest zagrożona przez Covid-19.

Czy kredytobiorca kwalifikuje się do restrukturyzacji wielu rachunków kredytowych?

SBI twierdzi, że może ubiegać się o ulgę w ramach więcej niż jednego konta. Jeśli jedno z jego rachunków kredytowych w SBI jest nieregularne przez ponad 30 dni na dzień 1 marca 2020 r., inne rachunki kredytowe, które były standardowe i spełniały kryteria kwalifikowalności, kwalifikowałyby się do ulgi w ramach tych ram.

Jednak kwalifikowalność klienta do nowego kredytu będzie zależeć od określonych norm kwalifikowalności dla odpowiedniego programu kredytowego banku, obowiązującego od czasu do czasu.

Jak przekształcenie detaliczne wypada w porównaniu z przekształceniem dotyczącym kredytów korporacyjnych zatwierdzonym przez RBI?

Restrukturyzacja kredytów detalicznych przebiega na liberalnych warunkach w porównaniu z planem przekształcenia kredytów korporacyjnych zalecanym przez Komitet KV Kamath. RBI w szerokim zakresie zaakceptował zalecenie Komitetu, aby przy finalizacji planów restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji uwzględnić pięć konkretnych wskaźników finansowych i progów sektorowych dla każdego wskaźnika w odniesieniu do 26 sektorów.

Proces ten jest skomplikowany, ponieważ podpisanie Umowy Pomiędzy Wierzycielami (ICA) jest obowiązkowym wymogiem dla wszystkich instytucji pożyczkowych we wszystkich przypadkach dotyczących wielu instytucji pożyczkowych, w których uruchamiany jest proces restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji.

Podziel Się Z Przyjaciółmi: