Wyjaśnienie: Dlaczego oprocentowanie kredytów mieszkaniowych spada i co powinni zrobić kupujący

Podczas gdy State Bank of India, HDFC i Kotak Mahindra Bank obniżyły oprocentowanie kredytów mieszkaniowych do najniższego poziomu od prawie 15 lat, inni kredytodawcy szykują się do przyłączenia się do wyścigu.

SBI daje również 100% zwolnienie z opłat manipulacyjnych. Ulga na oprocentowanie opiera się na kwocie pożyczki i punktacji CIBIL pożyczkobiorcy.

Banki i firmy zajmujące się finansowaniem mieszkalnictwa konkurują o nabywców domów z oferowanymi stopami procentowymi w segmencie kredytów mieszkaniowych, które są warte ponad 14 rupii lakh crore. Podczas gdy State Bank of India, HDFC i Kotak Mahindra Bank obniżyły oprocentowanie kredytów mieszkaniowych do najniższego poziomu od prawie 15 lat, inni kredytodawcy szykują się do przyłączenia się do wyścigu.

Biuletyn Informacyjny| Kliknij, aby uzyskać najlepsze objaśnienia dnia w swojej skrzynce odbiorczej

Które banki obniżyły ostatnio oprocentowanie kredytów mieszkaniowych?

1 marca Kotak Mahindra Bank obniżył oprocentowanie kredytów mieszkaniowych o kolejne 10 punktów bazowych do 6,65% rocznie, najniższego poziomu na rynku kredytów hipotecznych. Powiedział, że stawki są powiązane z oceną kredytową kredytobiorców i współczynnikiem kredytu do wartości (LTV). Stawki będą miały zastosowanie zarówno do segmentu klientów opłacanych, jak i samozatrudnionych.

Tego samego dnia SBI zaoferował koncesje na oprocentowanie do 70 pb przy oprocentowaniu od 6,70% (oferta limitowana kończąca się 31 marca 2021 r.). Dwa dni później HDFC obniżyło oprocentowanie kredytów mieszkaniowych o 5 punktów bazowych do 6,75%.

SBI daje również 100% zwolnienie z opłat manipulacyjnych. Ulga na oprocentowanie opiera się na kwocie pożyczki i punktacji CIBIL pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorca może złożyć wniosek z domu za pośrednictwem aplikacji YONO, aby uzyskać dodatkowe ulgi na odsetki w wysokości 5 pb. Kobiety-pożyczkobiorcy otrzymują specjalną koncesję w wysokości 5 punktów bazowych. Obniżone stopy procentowe są jednym z najlepszych oprocentowania kredytów mieszkaniowych, o jakich można sobie życzyć, powiedział Saloni Narayan, DMD (Biznes Detaliczny), SBI.

Dlaczego banki to robią?

Według RBI wzrost kredytów mieszkaniowych spowolnił umiarkowanie w marcu 2020 r., a z powodu pandemii przedłużył się on do lat 2020-21. Z 17,5% w styczniu 2020 r. dynamika kredytów mieszkaniowych spadła do 7,7% w styczniu 2021 r. Banki zdały sobie sprawę, że kredyty mieszkaniowe są w obecnym scenariuszu bezpiecznymi zakładami, ponieważ ryzyko niewypłacalności jest minimalne. Aktywa zagrożone brutto to tylko 0,67% w przypadku SBI.

Banki sektora publicznego kierowane przez SBI, które wcześniej skupiały się na dużych kredytach korporacyjnych, teraz atakują klientów kredytów mieszkaniowych. Firmy finansujące mieszkania, takie jak HDFC i LIC Housing, również agresywnie ustalają swoje stawki. Konkurencja znajduje odzwierciedlenie w spadających stopach procentowych, które pojawiają się w czasie, gdy sektor nieruchomości przeżywa swego rodzaju ożywienie.

Czy powinieneś teraz skorzystać z kredytu mieszkaniowego?

To rzeczywiście najlepszy czas na zakup domu, powiedział Ambuj Chandna, prezes ds. aktywów konsumenckich w Kotak Mahindra Bank, obniżając stawki na początku tego tygodnia.

Przy oprocentowaniu kredytów mieszkaniowych na niskim poziomie od 15 lat i niskich cenach nieruchomości, może to być idealny moment na zakup kredytu mieszkaniowego. To może być najniższy możliwy EMI w najbliższej przyszłości. Rentowności obligacji rosną. Nie wiemy, dokąd zmierzają stopy procentowe, powiedział urzędnik w znacjonalizowanym banku.

Banki mają nadzieję, że trwające ożywienie gospodarcze doprowadzi do większej liczby zakupów domów. Po obniżeniu stopy repo o 40 punktów bazowych do 4% centów w polityce majowej RBI utrzymał stopy bez zmian. Średnio SBI przyjmuje na pokład około 1000 klientów kredytów mieszkaniowych dziennie. Pomimo ogromnego niepowodzenia w sektorze nieruchomości wywołanego przez blokadę wywołaną pandemią, branża mieszkaniowa odnotowała niezrównany wzrost w branży kredytów mieszkaniowych. SBI było świadkiem wzrostu kredytów mieszkaniowych w grudniu 2020 r. z najwyższymi źródłami zaopatrzenia, sankcjami, wypłatami i wzrostem, jaki bank kiedykolwiek zarejestrował, powiedział prezes SBI Dinesh Khara.

DOŁĄCZ TERAZ :Ekspresowy kanał telegramu z wyjaśnieniem

Skąd koncentracja na kredytach mieszkaniowych?

Największą atrakcją dla pożyczkodawców jest to, że kredyty mieszkaniowe są praktycznie pozbawione ryzyka. W przeciwieństwie do kredytów osobistych, kredyty mieszkaniowe wiążą się z zabezpieczeniem – samym domem. W przypadku niewykonania zobowiązania banki mogą zająć aktywa i sprzedać je na aukcji. Co więcej, banki w dużej mierze skupiają się na pracownikach najemnych i samozatrudnionych, ponieważ zapewniona jest terminowa spłata. Łatwiejsze jest również przetwarzanie wypłat kredytów mieszkaniowych.

Portfel kredytów mieszkaniowych SBI przekroczył już granicę Rs-5-lakh-crore, dając bankowi jedną trzecią udziału w rynku w tym segmencie. Swoją obecność w segmencie zwiększają również inne banki PSU. Z drugiej strony, ze względu na skrajne aktywa w dużych branżach, bankierzy generalnie nie chcieli pożyczać przedsiębiorstwom, a problem spotęgowała pandemia.

Czy stawki dalej spadną?

Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych jest już na najniższym poziomie od 15 lat. Poza tym RBI raczej nie zdecyduje się na kolejną obniżkę stóp repo w najbliższej przyszłości, ponieważ rentowności obligacji rosną. Bankowcy już sygnalizowali, że stopy procentowe osiągnęły dno.

Ostatnia obniżka oprocentowania kredytów mieszkaniowych ogłoszona przez Kotak Mahindra i SBI dotyczy tylko 31 marca. Dalsza obniżka może wpłynąć na marże banków, ponieważ oprocentowanie jednorocznych lokat terminowych wynosi obecnie 4,9% (stawka SBI). Jakakolwiek dalsza obniżka oprocentowania kredytów mieszkaniowych będzie oznaczać dalszą obniżkę oprocentowania depozytów, co jest mało prawdopodobne. Klienci mogą jednak oczekiwać zwolnienia z opłat manipulacyjnych i obniżki stawek w określonych okresach jednego lub dwóch miesięcy.

Jaki jest obecny trend w segmencie?

Na poziomie 14,17 rupii lakh crore w listopadzie 2020 r. łączna niespłacona kwota kredytów mieszkaniowych stanowiła ponad 50% kredytów osobistych udzielonych przez banki. Sektor ten jest głównym motorem wzrostu w segmencie kredytów osobistych.

Niedawne spowolnienie wzrostu kredytów mieszkaniowych jest jednak powodem do niepokoju ze względu na wpływ, jaki może to mieć na sektory takie jak stal, cement, budownictwo itp. Istnieją oznaki poprawy, o czym świadczy niedawny wzrost zakupów nieruchomości na wsparcie rządu udzielone temu sektorowi. W miarę jak gospodarka nabiera tempa, oczekuje się, że kredyty mieszkaniowe wzrosną, wynika z badania RBI.

Podziel Się Z Przyjaciółmi: